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Uni Profi Rente - Der einfache Riester Fondssparplan
Die Profi Rente von Union Investment folgt einem eigentlich recht simplen Ansatz. Das Produkt besteht aus einem globalen Aktienfonds ( UniGlobal WKN 849105) und einem Rentenfonds ( UniEuroRenta WKN 849106 ).
Mit diesem simplen Konzept konnte Union Investment über Jahre Marktführer für Riester Fondssparpläne bleiben und fuhr sogar einige Testsiege ein - bis 2008.
Denn um die für Riester übliche Beitragsgarantie darzustellen, schichtet die Fondsgesellschaft vom globalen Aktienfonds in den Rentenfonds um. Was viele Sparer nicht wirklich bedacht hatten: Die Umschichtung ist bei der Uni Profi Rente einmalig. D.h. einmal umgeschichtet, immer umgeschichtet.
UniProfiRente - Oder wie ein Sternchen vom Himmel fällt
Da 2008, das Anfangsjahr der jüngsten Finanzkrise, von erheblichen Kurseinbrüchen an den Aktienmärkten begleitet wurde, floß je nach Alter des Kunden ein erheblicher Teil des Vertragsguthabens dauerhaft in den Rentenfonds. Bei Kunden mittleren Alters waren die Renditechancen für die Zukunft damit passe.
Kein Wunder, dass die Kunden von Union Investment teils wenig begeistert reagierten, Finanztest berichtete ausführlich. Denn Union Investment hatte beworben, möglichst lange mit bis zu 100 % Aktienquote zu investieren.
Den Kunden kam man insofern entgegen, als das unter Verzicht auf die Beitragsgarantie zurückgeschichtet werden durfte. Sprich es wurde der Abschluss eines neuen Vertrags angeboten, man bekam dann nur die Garantie auf das zu dieser Zeit vorhandene Vertragsguthaben.
UniProfiRente vs. DWS Riester Fondssparpläne
Seit den Ereignissen 2008 hat das Produkt deutlich an Beliebtheit eingebüßt. Die Produkte der DWS, die DWS Riester Rente Premium und die DWS TopRente sehen solch starre Umschichtung nicht vor.
Allerdings gab es auch dort in den letzten Jahren auch das ein oder andere Problem in Bezug auf durch den Sparer schwer nachvollziehbare Umschichtungen seitens der Fondsgesellschaft.
Man muss sich allerdings im Klaren sein - wenn man einen Riester Fondssparplan abschließen möchte - das dieser nur mit anderen Garantieprodukten verglichen werden kann, nicht mit einem normalen Fondssparplan.
Soll heißen, das hohe Maß an Sicherheit durch die vollständige Beitragsgarantie kann zu Einbußen in Bezug auf Rendite und zum Teil auch in Bezug auf die Kosten führen. Im Vergleich zur teuren fondsgebundenen Riester Rentenversicherung mit minimalem Fondsanteil am Vertragsguthaben sind Riester Fondssparpläne dennoch regelrechte Musterschüler.
Was gegen die UniProfiRente spricht
Man kann sich trefflich darüber streiten, ob die UniProfiRente, die DWS TopRente oder die DWS Riester Rente Premium das bessere Produkt ist. Jedes Modell hat individuelle Vorteile und Nachteile. Allerdings gibt es einen Punkt, der klar gegen das Produkt von Union Investment spricht.
Es sind die Kosten. Die Uni Profi Rente wird praktisch nur durch die Volksbanken als Hauptvertriebspartner der Union Investment verkauft. Dadurch kann der Ausgabeaufschlag nicht eingespart werden, was hingegen bei den DWS Produkten über Fondsvermittler vollständig möglich ist.
Dadurch fließen von Anfang an geringere tatsächliche Beiträge in den Vertrag.
Ein paar Details zur Uni Profi Rente
Nur die Ausgabeaufschläge von 5 % für den Uni Global und 3 % für den Uni Profi Renta sind vergleichsweise hoch, Rabatte auf die Ausgabeaufschläge sind selbst durch Handeln kaum zu erzielen. Trotz der Ausgabeaufschläge ist die UniProfiRente in Bezug auf die laufenden Kosten aber durchaus konkurrenzfähig.
So werden derzeit beim Uni Global maximal 1,25 Prozent (TER 2010 bei 1,33 %) und beim Uni Euro Renta gar nur 0,8 Prozent Verwaltungsgebühren erhoben. Die jährlich zu entrichtenden Depotgebühren betragen pauschal 10,12 Euro pro Jahr.