Die Altersvorsorge

Welche Anlagen sind für die Altersvorsorge sinnvoll, und welche nicht? Bei der Beantwortung kommt es nicht nur auf die Rendite an. Eine geringere Rendite kann akzeptiert werden, wenn die Ersparnis im Alter dadurch um so größer ist. Doch ist die Vorsorge für das Alter eine langfristige Angelegenheit, und die kurzfristige Anlage in Tagesgeld ist da sicherlich nicht das richtige Instrument. Dazu ist der Inflationsschutz noch ein wichtiger Aspekt. Doch betrachten wir das im Einzelnen näher.

Kurzfristige Anlage in Tagesgeld oder Festgeld

Eine kurzfristige Anlage in Tagesgeld bringt grundsätzlich weniger Rendite wie eine langfristige Anlage. Das gilt nicht nur für das Tagesgeld, sondern auch für das Festgeld. Beide Anlagen bringen im kurzfristigen Bereich oft nicht einmal so viel Zinsen, dass die Inflation gedeckt ist. Dies bedeutet, dass man am Ende einer Anlageperiode sogar weniger Kaufkraft verfügbar hat wie am Anfang. Deshalb ist eine kurzfristige Anlage in Tagesgeld oder Festgeld nicht geeignet für die Altersvorsorge.

Gleiches gilt für die kurzfristige Anlage in Aktien oder Fonds. Das sind nur Spekulationen und für eine sichere Altersvorsorge ebenfalls nicht geeignet.

Langfristige Anlagen

Die Lebensversicherung, die langfristige Anlage in Aktien oder Fondsanteilen und auch die Kapitalanlage in Immobilien sind dagegen sehr wohl geeignet, der Altersvorsorge zu dienen. Die Lebensversicherung ohnehin, denn sie ist für die Altersvorsorge konzipiert. Doch kann man sich in den seltensten Fällen leisten, eine hohe Lebensversicherung abzuschließen, ein Vermögen in Aktien oder Fonds aufzubauen oder eine Kapitalanlage in Immobilien zu tätigen. Meist muss man sich auf eine, eventuell auch zwei Möglichkeiten bescheiden, und dann stellt sich die Frage, welche Reihenfolge da sinnvoll ist.

Rangfolge

Als erstes sollte, noch vor der Lebensversicherung, die Kapitalanlage in Immobilien stehen, in einer selbst genutzten Immobilie nämlich. Sie kann sogar altersgerecht geplant werden. Ihr Vorteil ist, dass heute die Miete oft höher ist als die Zinsen, die man über die Laufzeit der Finanzierung bezahlen muss.

Ist die Lebensversicherung da nicht besser? Sie müsste dann mindestens so viel Rendite bringen, dass man davon die Miete im Alter bezahlen kann. Das bedeutet aber eine erhebliche Belastung. Wer in eine normale Lebensversicherung investiert, kann wenigstens noch sicher sein, dass er seine Einzahlungen zuzüglich der garantierten Zinsen zurück erhält.

Und Aktien oder die Anlage in Fonds, auch in der Form einer Lebensversicherung? Eine sorgfältige eigene Auswahl von Aktien, die langfristig gehalten werden, verspricht die größte Rendite. Bei Fonds sind zwar Experten am Werk, doch müssen die erst einmal bezahlt werden – und das schmälert die Rendite.

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